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陳先生,你的退休基金規(guī)劃案已經(jīng)做好了,再跟你確認(rèn)一下你的理財(cái)目標(biāo),
你今年40歲,預(yù)計(jì)55歲退休,距離退休還有15年除了在我行的250萬,你在A證券公司有200萬,B銀行有150萬,在期貨公司還有50萬在操作,每年有80萬的收入結(jié)余可以投入,對吧?
是的。
你的目標(biāo)是在55歲退休時(shí),退休基金有4200萬,沒錯(cuò)吧?
是的,沒錯(cuò)
你對投資的預(yù)期回報(bào)率是6%%,能承受8-10%的往下價(jià)格波動,沒有資金的流動性需求,,沒錯(cuò)吧?
是的,沒錯(cuò)
你的資金現(xiàn)在有650萬,每年可投入80萬,以6%的預(yù)計(jì)報(bào)酬率來規(guī)劃,你在15年后預(yù)計(jì)會有3500萬的退休基金,距離你的理想4200萬會有一段差距。我有兩個(gè)建議來解決這個(gè)問題,第一就是你稍微降低對退休以后生活質(zhì)量的要求,第二就是調(diào)高預(yù)計(jì)報(bào)酬率到8%,這樣的話15年后預(yù)計(jì)會有4400萬的退休基金,達(dá)到你4200萬的要求,調(diào)高后當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)會比較大,應(yīng)該在10%-15%之間,不過因?yàn)槟愕馁Y金是長期的,所以對于風(fēng)險(xiǎn)的耐受度會比較高。你喜歡哪個(gè)方法呢?
我覺得第二個(gè)方法比較好,反正投資時(shí)間這么長,應(yīng)該可以接受大一點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
好的,那我就讓你看看預(yù)計(jì)回報(bào)率8%的建議案,我們的設(shè)計(jì)的這個(gè)投資組合分成三個(gè)部分,
其中50%放在高收益資產(chǎn),40%放在穩(wěn)健成長資產(chǎn),10%放在積極成長資產(chǎn)。
50%的高收益資產(chǎn)收益較低,約為6%,特點(diǎn)是收益高,但是價(jià)格會有小幅波動,一般是不會影響到本金。
40%的高收益資產(chǎn)收益較高,約為10%,特點(diǎn)是穩(wěn)健的成長,價(jià)格波動程度也不大,資金如果是長期性的閑置資金,短期價(jià)格波動的風(fēng)險(xiǎn)就能避開。
10%的成長性資產(chǎn)投資在穩(wěn)健型的股票基金,預(yù)期收益15%-20%之間,特點(diǎn)是有比較大的成長空間,但是價(jià)格波動程度會比較大,因?yàn)槲覀冑Y金如果是長期性的閑置資金,短期價(jià)格波動的風(fēng)險(xiǎn)能適度的避開,所以就投資少量資金在這里。
陳先生你看這個(gè)配置有沒有問題,如果可以的話,我繼續(xù)介紹我們投資在哪些產(chǎn)品。


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